Kreditværdighed giver banker mulighed for at vurdere en virksomheds betalingspålidelighed, hvilket i sidste ende sætter dem i stand til at træffe passende beslutninger om at yde lån og kreditter.Konceptet i sig selv kan beskrives som virkelig komplekst. Troværdighed bestemmer det pålidelighedsniveau, der er forbundet med tilbagebetalingen af virksomhedens tidligere økonomiske forpligtelser.
Det variable virksomhedsmiljø gør det nogle gange nødvendigt at bruge ekstern finansiering. Afhængigt af de aktuelle behov kan det tage form af for eksempel kredit, lån, factoring eller leasing. Inden de beslutter sig, kontrollerer bankerne, om enheden kan tilbagebetale sine forpligtelser. Hvordan beregner du en virksomheds kreditværdighed og tjekker dine muligheder for at få finansiering?
Hvad er kreditværdighed?
Kreditværdighed er et begreb, der er særligt populært blandt personer, der søger at få et lån eller et lån. Det er dog lige så vigtigt for virksomheder.Som regel er virksomhedernes kreditværdighed virksomhedernes forudsætning for at tilbagebetale deres forpligtelser til tiden.Denne parameter giver finansieringsenheden mulighed for at bestemme risikoen ved at give midler. En kreditvurdering estimerer sandsynligheden for, at du vil tilbagebetale gælden til tiden.
Typer af kreditværdighed
Ved vurdering af en virksomheds kreditværdighed tages der hensyn til kvantitative og kvalitative kriterier. Kun vurdering af begge typer giver mulighed for en fuldstændig verifikation af din virksomheds økonomiske situation. Hvad betyder det i praksis?
Kvantitative kriterier omfatter aspekter som mængden af indkomst, antallet af forpligtelser og deres værdi.Ved behandling af ansøgning om finansiering kan det være nødvendigt at indsende blandt andet selvangivelse for det foregående år, opgørelse fra en virksomhedskonto eller indtægts- og udgiftsbøger.
Den kvalitative vurdering af kreditværdighed omfatter kontrol af parametre som:
- Kredithistorik – bekræftet baseret på data fra CVR-registret. Hvis din virksomhed har betalt sine forpligtelser til tiden, øges sandsynligheden for, at din ansøgning om finansiering igen bliver positivt behandlet. På den anden side kan den manglende kredithistorik påvirke bankens beslutning negativt. En lille mængde information om virksomheden gør det umuligt at bestemme risikoen forbundet med at yde dig finansiering.
- Indtægter – jo højere din virksomheds indtjening er, jo mere udestående kan den tilbagebetale dens gæld. Selvfølgelig skal omkostningerne ved at drive en virksomhed også tages i betragtning i denne henseende. Indtægter er et væsentligt aspekt, der påvirker vurderingen af din kreditværdighed, fordi de afspejler virksomhedens økonomiske situation og dens udviklingsmuligheder.
- Branche – Husk, at nogle markedssegmenter er mere risikable og derfor kan være mere udfordrende at opnå en god kreditvurdering. Før du ansøger om finansiering, skal du kontrollere, om dit markedssegment falder ind under denne kategori.
- Data vedrørende en person, der driver en enkeltmandsvirksomhed og en partner i et civilt eller almindeligt partnerskab – herunder først og fremmest alder, civilstand og antal pårørende. På grund af det øgede ansvarsområde (i forhold til kapitalselskaber, hvor hele den personlige ejendom ikke er garanteret), skal banken også verificere disse forhold.
Læs også: Hvad er leasing? hvordan fungerer leasing? Leasingtyper
Vurdering af kreditværdighed med Visma Rating
Visma Rating leverer relevante data om over 2,7 mio. kr. virksomheder og enkeltpersoners kreditværdighed, hvilket gør det til en nem og hurtig måde at vurdere en kundes kreditværdighed.
Blandt de ting, du kan få hos Visma Rating, er vigtige stamdata for virksomheder, resultatopgørelser, balancer og erklærede vigtige nøgletal. Ydermere giver Visma Rating observationer vurderet som enten positive eller negative, hvilket gør det nemt at afgøre, om virksomheden lever op til kravene til en høj kreditvurdering.
Hvad påvirker kreditværdighedsindekset?
Kreditværdighedsindekset, som kreditorer og långivere vurderer, fastsættes primært ud fra kundens historik.Tidligere økonomiske forpligtelser kan sige meget for banken eller låneinstituttet. Eventuelle problemer med tilbagebetaling påvirker kreditværdighedsindekset negativt.Hvis gælden altid er betalt rettidigt, selvom der var mange, vil banken vurdere låneansøgningen mere positivt.
Det er værd at være opmærksom på specifikke faktorer, der negativt påvirker kreditværdigheden:
- for sen betaling af økonomiske forpligtelser,
- overskridelse af grænser (f.eks. overtræk på kreditkort),
- vanskelig kontakt mellem debitor og kreditor,
- ingen kredit historie,
- Tilstedeværelse i debitordatabaser.
Kreditværdigheden skal naturligvis også opbygges af låntagerne. Dette kræver nogle specifikke problemer:
- rettidig tilbagebetaling af økonomiske forpligtelser,
- køb i rater betalt til tiden,
- drage fordel af forskellige økonomiske tilbud,
- Permanent samarbejde med banken.
Det er værd at bemærke, at suspension af tilbagebetaling af lån er irrelevant her, fordi loven altid udfører det. Efter forudgående aftaler med långiver – virker det ikke til skade for låntager.
Hvis kreditværdighedsindekset for en given kunde er højt, vil pengeinstituttet normalt tage stilling til ansøgningen om påtagelse af en finansiel forpligtelse.Dokumentet vil højst sandsynligt blive afvist med det samme, når långiver bemærker utidig tilbagebetaling af afdrag, overskridelse af grænser osv. i den potentielle låntagers historie. Deadlines er nøglen i dette tilfælde.
Alle bør respektere lånets tilbagebetalingsplan – det påvirker også kreditværdigheden positivt.
Hvad påvirker kreditværdigheden?
Kreditværdigheden afgør ikke kun, om din ansøgning bliver godkendt, men har også indflydelse på kontraktens vilkår og betingelser.
Jo højere din kreditværdighed er, jo højere finansiering kan du søge om.I denne situation har du også et bredere valg af tilbagebetalingsperiode. Dette giver dig en ekstra sikkerhedsbuffer, fx en fleksibel tid til at afvikle gælden.
Sådan forbedrer du din kreditværdighed – de bedste måder!
Det absolutte grundlag er at betale dine forpligtelser til tiden. Hvordan kan du ellers øge din virksomheds kreditværdighed?
- Reducer først dine grænser, f.eks. på dit virksomhedskreditkort. Luk også din debetkonto. De sænker din virksomheds kreditværdighed, selvom du ikke bruger dem.
- Tilbyd banken muligheden for at stille ejendomssikkerhed op til et bestemt beløb. Alt efter hvilket produkt du søger, kan det for eksempel være fast ejendom eller en bil.
- Præsenter en pålidelig kilde til tilbagebetaling af gæld. Hvilke typer indkomst kan komme i betragtning? For det første er en underskrevet kontrakt nødvendig for at implementere en specifik ordre, såsom et stort projekt. På den måde får pengeinstituttet viden om din virksomheds generelle tilstand.
- Ansøg kun om et lån, hvis du ser en chance for et positivt svar fra banken. Hver afvisning af din ansøgning får din virksomheds kreditvurdering til at forringes.
Hvis du leder efter måder at forbedre din virksomheds kreditværdighed på, men har brug for mere erfaring på dette område, så brug en erfaren rådgivers tjenester. En specialist hjælper dig med at planlægge din virksomheds økonomi og angive forslag til ændringer. Dette giver dig mulighed for at søge om finansiering til din virksomheds aktuelle behov.alen ophører, når sidste betaling er foretaget. Efter at have betalt den forrige rate, vil du modtage en momsfaktura for at overføre ejerskabet til din virksomhed.